Bei den meisten Banken, die ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte anbieten, sind sowohl Girokonto als auch Kreditkarte kostenlos zu haben. Allerdings gibt es durchaus auch solche Angebote, bei denen lediglich das Girokonto kostenlos ist und bei denen für die Kreditkarte zusätzliche Gebühren anfallen. Ob ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte attraktiv ist oder nicht, hängt dabei natürlich von den enthaltenen Leistungen ab.

Bei einigen Anbietern ist es beispielsweise möglich weltweit kostenlos mit der Kreditkarte Geld abheben zu können oder es werden attraktive Guthabenzinsen für eventuelle Guthaben auf dem Kreditkartenkonto geboten. Dadurch wird das kostenlose Girokonto mit Kreditkarte auch als Alternative zum Tagesgeldkonto interessant.

Wer die Kreditkarte vorwiegend zur Finanzierung von Konsumausgaben nutzen will, sollte vor allem darauf achten, dass die anfallenden Sollzinsen möglichst gering sind. Dann ist ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte auch durchaus als interessante Alternative zur Konsumfinanzierung per Ratenkredit geeignet.

Girokonto

Das Girokonto ist ein Allroundprodukt. Es kombiniert in einer Ausführung die wichtigsten Merkmale vieler einzelnen Finanzdienstleistungen. So ist es die wichtigste Aufgabe des Girokontos, das es den Menschen dazu dient, am Zahlverkehr teilzunehmen. Mit dem Konto lassen sich Zahlungen empfangen, aber auch versenden. Daneben kann das Girokonto mit Extras ausgestattet sein. Es kann ein Kredit, in Form des Dispositionskredits vergeben werden, es können Guthabenzinsen anfallen, es kann mit einem Kreditkartenkonto oder einem Geldanlagekonto kombiniert werden. Kein Mensch kann wirklich ohne ein Girokonto leben. Für verschiedene Personengruppen werden spezielle Konten vergeben, die sich besser an die Vorgaben anpassen können.

Girokonto für Studenten, oft kostenfrei, mit einem geringen Verfügungsrahmen, aber sonst gleichwertig
Girokonto für Selbstständige und Unternehmer, meist mit Grundgebühr, Verfügungsrahmen im Rahmen der Bonität, Möglichkeit des Lastschriftverfahrens
Girokonto ohne Schufa, für Menschen mit negativer Bonität, monatliche Grundgebühr, kein Verfügungsrahmen, sonst gleichwertig

Geldanlagekonten

Spezielle Geldanlagekonten dienen nur dazu, dass vorhandenes Kapital vermehrt werden kann. Die Tagesgeld- oder die Festgeldkonten können nicht für den Zahlungsverkehr verwendet werden. Dafür weisen sie hohe Zinssätze auf. Bei beiden Konten sollten vor der Eröffnung unbedingt für die vielen Kreditinstitute verglichen werden. Der Zinsvergleich beim Tagesgeld sollte taggenau erfolgen. Täglich ändernde Zinssätze machen dieses so wichtig. Wer die Tagesgeld Zinsen vergleichen lässt, der wird eines der Konten finden, das den besten Zinssatz anbieten kann. Der Zinsrechner für das Tagesgeld wird je nach Anlagesumme die Anbieter nennen, welche aktuell hohe Zinsen bieten können. Über das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto kann täglich verfügt werden, sodass es sinnvoll sein kann, wenn ein erneuter Tagesgeld Zinsvergleich höhere Zinsen bei einer anderen Bank zeigt, die Geldanlage zu wechseln.
Das Festgeldkonto ist die Form der Geldanlage, bei der der beste Gewinn erzielt werden kann. Wer sicher, aber dennoch gewinnbringend sein Geld anlegen möchte, der sollte die Festgeld Zinsen vergleichen lassen. Der angebotene Festgeldzins gilt für die gesamte Anlagezeit, sodass bereits beim Abschluss sicher ist, welche Gewinne erwartet werden können. Anders als bei dem Tagesgeld kann das Festgeldkonto nur zum Ende der Laufzeit eine Auszahlung des Kapitals zulassen. Somit ist der Festgeldzins von besonderer Bedeutung für den Gewinn.

höhere Zinsen für das Produkt
mehr Leistungen: kostenlose Kontoführung, keine Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren, Kombinationspakete

Vorteile des Zinsvergleichs für ein Girokonto

Das Girokonto kann weitaus mehr, als dass es nur für den Zahlungsverkehr eingesetzt wird. Viele Kreditinstitute haben das Produkt so attraktiv für die Kunden gemacht, dass auch für Guthaben Zinsen erzielt werden können. Die Basisprodukte der Banken sind so nicht ausgelegt. Wer neben Transaktionen auch Zinsgewinne machen möchte, der sollte den Vergleich der Girokonten nutzen. Daneben kann der Vergleich aber auch mehr leisten. Es lassen sich die Anbieter finden, die nicht nur Guthabenzinsen anbieten, sondern weitere Qualitätsmerkmale dem Girokonto auflegen. Eine kostenlose Kontoführung kann dieses sein. Ein Bonus für den Abschluss des Kontos oder auch Kombinationsprodukte, wie das Girokonto plus Kreditkarte oder Tagesgeldkonto sind möglich. Für spezielle Personengruppen, wie Studenten oder Unternehmer ist der Vergleich der Girokonten genauso wichtig, wie für Privatpersonen. Auch so lassen sich die kostengünstigsten und leistungsstärksten Produkte erkennen.

Vorteile der Zinsvergleiche für Geldanlagen

Eine Geldanlage soll das Kapital der Anleger vergrößern. Aus diesem Grund ist der gebotene Zinssatz sehr wichtig. Die Anleger, die nicht auf hohe Gewinne verzichten möchten, sollten den Tagesgeld kostenlosen Zinsvergleich nutzen oder das Festgeld online vergleichen. Nur so lassen sich die besten Zinsen erhalten.
Der Zinsrechner für das Tagesgeld ermittelt den Nutzern schnell, welche Zinsen die Banken aktuell für eine bestimmte Anlagesumme vergeben. Da der Zinssatz sich täglich ändern kann, ist es allen Menschen zu raten, dass die Tagesgeld Zinsen verglichen werden. So kann sich jeder aus der Vielzahl der Angebote am Markt für das entscheiden, welches aktuell einen hohen Zins vergibt. Auch kann es den Vorteil bringen, dass der Zins für eine gewisse Anlagezeit als Festzins genutzt werden kann. Dieses ist nur eine der Leistungen, die von den Anbietern geboten werden.

Für das Festgeldkonto gilt das Gleiche. Der Anleger kann anhand der Anlagesumme und der gewünschten Laufzeit ermitteln, welches der Kreditinstitute einen hohen Zinssatz anbietet. Da das Festgeld mit einem Festzinssatz ausgestattet ist, wird sich der Vergleich sehr lohnen. Gerade bei Festgeldkonten mit einer langen Laufzeit ist eine geringe Abweichung der Zinsen ausschlaggebend für den Gewinn aus der Geldanlage.

Wenn es in den Medien heißt: “München: Europas aussichtsreichster Immobilienmarkt”, sieht der Anleger für sich natürlich gute Perspektiven. Aber er muss wissen und heraus finden, wie er sich an dieser Entwicklung beteiligen kann. Es bringt ihm wenig, wenn er selbst versucht, in München eine Wohnung zu suchen und zu kaufen. Das Risiko, in der Auswahl Fehler zu machen, ist groß. Hier bietet sich beispielsweise an, sich an einem Immobilienfonds zu beteiligen. Wer als Anleger das Risiko noch breiter streuen und sich auch nicht auf eine Branche festlegen möchte, kann sein Geld auch in einen Dachfonds investieren. Ein Dachfonds sammelt die Gelder seiner Anleger und investiert es selbst wiederum in verschiedene Investmentfonds. Es gibt dynamische Dachfonds mit einem hohen Aktienanteil. Risikobewusste Anleger können sich vielleicht eher mit einem rentenlastigen Fonds anfreunden oder wählen einen Fonds, der einen Mittelweg geht.

In jedem Fall ist es wichtig, dass sich der Anleger kompetent beraten lässt und Selbstversuche unterlässt. Die Finanzwelt ist zu komplex geworden, als dass ein außerhalb der Geschehnisse stehender privater Anleger zuverlässig eine Einschätzung wagen könnte.

Online Kontoführung bei Geschäftskonto sinnvoll

Es sollte darüber hinaus beachtet werden, dass eine Bank im Internet die Möglichkeit bietet, dass Geschäftskonten natürlich auch als online Konto geführt werden können. Wer ein Konto online führt hat den Vorteil, dass er von verschiedenen Orten der Welt auf das Konto zugreifen kann. Gerade bei Geschäftskonten ist dies sinnvoll, da somit zu jeder Zeit nachvollzogen werden kann, ob zum Beispiel eine Zahlung von einem Kunden, oder einem Geschäftspartner eingegangen ist. Grundsätzlich sollte auch auf die Verzinsung der Geschäftskonten eingegangen werden.

Besondere Verzinsungen für Geschäftsgelder

Es gibt Banken, bei denen wird neben dem normalen Geschäftskonto zusätzlich ein Tagesgeldkonto, oder aber auch ein Anlagekonto eröffnet. Dieses ist in der Lage, zum Beispiel passende Gelder höher zu verzinsen, als es bei einem Girokonto der Fall sein würde. Wer sich für solch ein Konto entscheidet, hat den Vorteil, dass er hier in jedem Fall die Geschäftsgelder der Firma zu einem attraktiven Zinssatz anlegen kann. Überschüsse können somit perfekt angelegt werden und erzielen neben dem eigentlichen Hauptgeschäft der Firma über Zinsen eine zusätzliche Rendite, die für neue Investitionen oder Maßnahmen im Unternehmen genutzt werden kann. Geschäftsgelder sollten bei einer Bank angelegt werden, bei der mehrere Nutzer auf das Konto zugreifen können. Gerade dann, wenn verschiedene Zahlungen zu tätigen sind und wenn verschiedene Mitarbeiter mit der Buchhaltung beauftragt sind, kommt es darauf an, dass ein Geschäftskonto eröffnet wird und in jedem Fall alle befugten Personen einen direkten Zugriff darauf haben. Oftmals können Geschäftskonten auch mit mehreren Karten ausgestattet werden, was zum Vorteil hat, dass verschiedene Nutzer direkt vom Geschäftskonto für Transaktionen Geld beziehen können.

Geschäftskonto für Einzelunternehmen

Einzelunternehmen sollten sich in jedem Fall ein Geschäftskonto zulegen, damit es zu keiner Vermischung zwischen privaten Geldern und den Geldern des Unternehmens kommen kann. Gerade auch für das Finanzamt ist es wichtig, dass klar zwischen dem Geld der Firma und dem Geld einer Privatperson getrennt wird. Dies führt dazu, dass in jedem Fall keine Probleme auftreten. Zusätzlich sollte eine feste und gute Buchhaltung eingehalten werden, was dazu führt, dass jeder Eingang und jeder Abgang an Geld auf dem Konto festgehalten wird.

Neben einem guten Geschäftskonto sollte man auch bei Investitionen überlegen, möglichst günstige Finanzierungen zu nützen. Hierbei kann man sich auf Portalen wie http://www.kreditklick.com informieren, um auch für Selbständige gute Kredit Angebote zu

Für diese Dienste muss in den meisten Fällen eine Kontoführungsgebühr entrichtet werden, manche Anbieter bieten mittlerweile aber auch eine entgeltfreie Kontoführung an. Die kostenlose Kontonutzung setzt in den meisten Fällen jedoch einige Bedingungen voraus. So muss man in den meisten Fällen z.B. einen bestimmten monatlichen Geldeingang vorweisen können etc. Kostenfrei und nutzungsunabhängig werden eigentlich immer EC-Karten angeboten, mit denen man Bargeld an verfügbaren Geldautomaten abheben kann. Für die Geldanlage bekommt man in vielen Fällen Zinsen auf das Sparguthaben berechnet. Die Zinsen sind bei den Girokonten häufig gering, jedoch ergeben sich zwischen den einzelnen Angeboten trotzdem nennenswerte Unterschiede.

Girokontovergleich im Internet

Will man ein Girokonto beantragen, so sollte man in jedem Fall von einem Girokontovergleich Gebrauch machen. Einen Vergleich von mehreren Angeboten kann man heute schnell und einfach im Internet durchführen. Viele Finanzportale im Internet bieten einen schnellen und einfachen Vergleich an. In vielen Fällen wird der Vergleich in Form von einem Girokontoranking angeboten. Ein Ranking eignet sich besonders gut für den Girokontovergleich, da man die wesentlichen Merkmale schnell und einfach aus dem Ranking ablesen kann. Fast immer wird Auskunft über Zinsen, Dispozinsen, Kontoführungsgebühren etc. erteilt. Der große Vorteil bei dieser Form des Vergleichs ist, dass der Vergleich kostenfrei und anonym ist. Zu beachten ist das der Vergleich tatsächlich anonym ist und keine persönlichen Daten berücksichtigt werden müssen.

Girokonten vergleichen und Kosten sparen

Mittlerweile gibt es jede Menge kostenlose Girokonten auf dem Markt. Zumindest scheinen die Angebote auf den ersten Blick kostenlos zu sein. Einige gebührenfreie Girokontenangebote entpuppen sich als wahre Kostenfallen. Bei einem Blick in die Konditionen wird schnell klar, dass sich hinter der Nutzung einer EC- oder Kreditkarte Kosten verstecken können. So gibt es Angebote, die eine kostenlose Nutzung der EC-Karte nur im ersten Jahr gewährleisten, danach werden regelmäßige Gebühren fällig. Wer zusätzlich zum Girokonto eine Kreditkarte erhalten möchte, muss über eine ausreichende Bonität verfügen und zumeist ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Manche Banken bieten Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie einer Auslandskrankenversicherung an. Oftmals ist die Nutzung der Kreditkarte im Inland kostenlos, im Ausland werden jedoch Gebühren fällig. Hier sollte man sich demnach vorab Gedanken machen wie und wo man seine Kreditkarte hauptsächlich einsetzen wird und ein passendes Angebot wählen. Einige Banken vergeben kostenlose Girokonten nur an Angestellte mit festem Einkommen. Freiberufler, Selbständige, Schüler und Studenten haben dabei das Nachsehen. Wer zu einer dieser Gruppen gehört, findet nach einigem Suchen allerdings auch passende Angebote. Die Netbank öffnet den Zugang zu ihrem Girokonto beispielsweise auch Selbständigen und Freiberuflern.

Girokonto und Bargeldautomaten

Wer die verschiedenen Girokonten vergleicht, muss neben den Kosten auch die Erreichbarkeit von Bankautomaten beachten. Was nützt ein kostenloses Konto, wenn man zum Bargeldabheben 30 km fahren muss. Girokonten werden von Filial- und Direktbanken angeboten. Wer sich überwiegend regional bewegt, geht am besten zu einer Filialbank in der Nähe mit einem gut ausgebauten Automatennetz. Es gibt aber auch einige Direktbanken, die kein eigenes Filialnetz unterhalten und ihren Kunden dennoch den kostenlosen Bargeldbezug ermöglichen. Dazu gehört beispielsweise die Deutsche Kreditbank, kurz DKB. Näheres zum Girokonto der DKB finden Sie im unten stehenden Text.

Attraktive Girokonten

Derzeit bietet die DKB mit ihrem DKB-Cash Girokonto besonders ansprechende Konditionen. Die DKB verlangt keine Kontoführungsgebühren und ermöglicht ihren Kunden mit der DKB-Visa-Card das kostenlose Abheben von Bargeld weltweit. Das Kreditkartenkonto fungiert gleichzeitig als Tagesgeldkonto mit einer derzeitigen Verzinsung von 1,65%. Das Internet-Konto selbst wird aktuell mit 0,50% verzinst. Die Sollzinsen für den Dispositionskredit liegen mit 7,90% auch recht niedrig. Das Girokonto ist als Gehaltskonto für Angestellte geeignet und wird in der Regel an Privatkunden vergeben.

Angestellte und Freiberufler sollten sich einmal das Girokonto der Netbank anschauen. Das Girokonto giroLoyal der Netbank ist ebenfalls kostenlos und auch hier kann man mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld abheben. Also auch an dem Geldautomaten um die Ecke. Bei Gehaltseingang auf das Girokonto erhält man Zinsen in Höhe von 1,60%. Freiberufler und Selbständige, die sich regelmäßig ein Gehalt vom Geschäftskonto auf das Privatkonto überweisen, kommen ebenfalls in den Genuss dieser Verzinsung.
Bei beiden Banken betreibt man in der Regel Online-Banking und eröffnet das Girokonto mit Hilfe eines Online-Antrags und des Postident-Verfahrens. Wer sich detaillierter informieren möchte, kann auf Banklupe.de oder auf girokonto-vergleich.net die Angebote übersichtlich einsehen.

Kostenlos Bargeld abheben mit der Visakarte

Zum kostenlosen Umfang des Kontos der Volkswagenbank gehört eine EC-/Maestro-Karte, mit der bargeldlose Einkäufe gebührenfrei möglich sind, wenn in Euro bezahlt wird. Bargeldverfügungen sind allerdings nur an den insgesamt 20 Automaten der Volkswagenbank kostenfrei. Deshalb sollte das kostenlose Girokonto mit einer Visa-Karte der Bank ergänzt werden. Gegen eine Jahresgebühr von 20 Euro bietet die Kreditkarte gebührenfreie Auszahlungen in allen Euro-Staaten. Die Karte kann im Guthaben geführt werden und bringt derzeit ab dem ersten Euro 1,5% Zinsen pro Jahr. Zum Vergleich: Für das Girokonto erhalten Sie lediglich einen Zinssatz von 0,5% im Jahr.

Günstiger Tanken und Reisen und vieles mehr

Die Visa-Karte der Volkswagenbank wartet allerdings mit weiteren Vergünstigungen auf. Wenn Sie mit der Karte jährlich mehr als 4.000 Euro umsetzen, erhalten Sie eine Gutschrift über 10 Euro. Für noch größere Jahresumsätze sind weitere Boni möglich. Maximal erstattet die Bank 45 Euro, dafür wird ein Umsatz von über 12.000 Euro vorausgesetzt. Auch bei Reisen können Sie sparen: Für jeden Urlaub, den Sie mit der Kreditkarte über das Reise-Center der Volkswagenbank buchen, erhalten Sie einen Rabatt von 5%. Mieten Sie einen Wagen über Europcar, können Sie dafür bis zu 20% sparen. Außerdem wird Tanken mit der Visa-Karte günstiger: Bis zu einem Tankumsatz von jährlich 2.000 Euro rabattiert die Volkswagenbank jede Tankrechnung um 1%.

Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt einmal im Monat, das kostenlose Girokonto wird also nicht unmittelbar mit den Umsätzen der Visa-Karte belastet. Größere Summen können auch in Raten zurückgezahlt werden. Auf Nachfrage gewährt die Volkswagenbank zudem einen Dispositionskredit, verzinst wird dieser aktuell mit fairen 10,12% pro Jahr. Abgerundet wird das Angebot der Bank mit großer finanzieller Absicherung. Durch die freiwillige Einlagensicherung sind Guthaben über derzeit gut 1,1 Milliarden Euro pro Kunde gesichert.

Aktuell liegen die Zinssätze für einen vollständig abgesicherten Immobilienkredit bei ca. 4,3-4,6%. Gerade diejenigen, die über ein ausreichendes Eigenkapital verfügen, können erstklassige Konditionen bekommen, die bis noch vor wenigen Jahren absolut unvorstellbar gewesen wären. Die Preise für Immobilien haben sich in den letzten Jahren nur sehr moderat entwickelt.

Im Gegensatz zu manch anderen europäischen Staaten kann man in Deutschland auf keinen Fall von einer Immobilienblase ausgehen. Im Gegenteil, im Zuge der möglichen Inflation sind sogar Preissteigerungen vorstellbar. Der Zeitpunkt für die Aufnahme einer Hypothek wäre also nicht der schlechteste.

So sieht zumindest die allgemeine Situation aus. Trotz der niedrigen Zinsen sollte die eigene Finanzkraft auf keinen Fall unterschätzt werden. Auch die Nachhaltigkeit des Einkommens spielt eine wichtige Rolle. In der Wirtschaftskrise bangen viele Arbeitgeber um ihre Plätze. Dies wäre keine sichere Grundlage für eine Immobilienfinanzierung.

Eine Baufinanzierung sollte wohl überlegt sein. Vor allem sollte der Grund des Immobilienerwerbes genau präzisiert werden. Viele Menschen kaufen Immobilien aus idealen Gründen – die „eigenen vier Wände“. Die wenigsten betrachten eine Immobilienfinanzierung als nüchterne Investition in Sachwerte. Dabei kann ein Immobilienerwerb ein wirksamer Schutz gegen Inflation sein.

Für eine Baufinanzierung spricht oft die Reduzierung der Wohnungskosten. Gerade bei kleineren Wohneinheiten sind die Belastungen aus einem Immobiliekredit deutlich günstiger als Miete.
Beim Kauf einer Immobilie sollte auch die künftige Entwicklung der Familiensituation genau unter die Lupe genommen werden. Die Gründe für den Kauf eines größeren Anwesens „damit Kinder Platz haben“ sollten überdacht werden, falls Kinder mit dem Gedanken spielen komplett auszuziehen oder sich bald in dem Alter befinden werden, in dem ein Auszug wahrscheinlich wird.

Hier ist eine nahezu ständige Verfügbarkeit des angelegten Guthabens gegeben und es werden – im Gegensatz zum regelmäßig unverzinsten Sparbuch – doch noch einige wenige Guthabenzinsen erwirtschaftet. Für eine mittelfristige Geldanlage empfehlen sich unter anderem Sparbriefe der verschiedensten Formen. Aber auch die Festgeld Zinsen sind – je nach Anlagedauer und Bank – in der Regel nicht ganz schlecht. Allerdings muss der Anleger hier darauf achten, dass eine vorzeitige Auflösung des Vertrages meist nur mit einer Zahlung von Vorschusszinsen möglich ist, so dass im Extremfall keine höhere Rendite als bei einer normalen Anlage auf dem Sparbuch erwirtschaftet wird. Hier ist also in Erwägung zu ziehen, was genau mit der Geldanlage bezweckt werden soll und ob das Geld zwischenzeitlich evtl. doch noch benötigt wird.

Für Anleger, die an einer langfristigen Kapitalanlage mit möglichst geringem Risiko interessiert sind, eignen sich vor allem Aktienfonds, Investmentfonds oder Immobilienfond. Dabei können diese Anlagearten auch gut zur Vermögensbildung im Rahmen einer Altersvorsorge genutzt werden. Hier können auch die Anleger in den Genuss einer verhältnismäßig hohen Rendite kommen, die an sich risikoscheu sind und deshalb die Investition in einzelne Aktien oder in private bzw. gewerbliche Immobilien sowie die Beteiligung an Investitionsprojekten aus Angst vor Verlusten scheuen. Bei einer solchen Kapitalanlage im Rahmen verschiedener Fonds „arbeitet“ die Zeit für eine hohe Rendite, wobei es in der Regel bei modernen Produkten nicht zum Verlust des angelegten Guthabens kommen kann. Dagegen sind die Guthabenzinsen im Vergleich zu anderen Anlageformen relativ hoch. Ein wichtiger Punkt, der unbedingt beachtet werden sollte, ist, dass bei diesen Fonds das angelegte Guthaben regelmäßig abgesichert und sein Erhalt von der Bank garantiert wird. Das bedeutet, das die Bank für das angelegte Guthaben und die vertraglich vereinbarte Grundverzinsung desselben haftet. es kann also lediglich im Falle einer negativen Fondentwicklung bei den vertraglich vereinbarten Guthabenzinsen bleiben, während bei einer positiven Entwicklung sehr hohe Zinsen zusätzlich gezahlt werden können.